Оплата налогов картой редко приносит кэшбэк. Банки объясняют это просто: при покупке в магазине они получают комиссию от банка-эквайера (обычно 1,5–3,5% от суммы), а при налоговом платеже деньги уходят напрямую в бюджет, и банку ничего не перепадает. Поэтому такие операции часто попадают в список исключений программы лояльности. Но из правила есть исключения — правда, их немного.
Почему за налоги не дают кэшбэк
Кэшбэк — это часть комиссии, которую банк получает от торговой точки. Когда вы платите в магазине, продавец отдаёт процент эквайеру, а тот делится с банком-эмитентом вашей карты. При уплате налогов эквайер не участвует: платёж идёт в казну через госуслуги или банковские сервисы. Банк не зарабатывает на комиссии, значит, и делиться нечем. Поэтому в правилах почти всех карт операции с налоговыми MCC-кодами указаны как исключения.
Но некоторые банки всё же начисляют кэшбэк за такие платежи — обычно по отдельным видам карт или в рамках специальных акций. Чтобы понять, положен ли вам возврат, нужно смотреть условия программы лояльности и код торговой точки (MCC).
Как банк определяет категорию платежа
У каждой точки, где можно расплатиться картой, есть международный код MCC (Merchant Category Code). Его присваивают при подключении терминала, и он зависит от вида деятельности продавца. Например, у фастфуда код 5814, у магазинов бытовой техники — 5722. Банк при обработке операции смотрит на этот код и решает, начислять кэшбэк или нет.
Если вы подключили повышенный кэшбэк в категории «рестораны», банк будет возвращать процент только за операции с соответствующими MCC. Бывает, что одна торговая точка совмещает несколько видов деятельности — тогда ей присваивают один код. Или в одном месте могут стоять терминалы разных банков с разными MCC — это нормально. Поэтому иногда ожидаемый кэшбэк не приходит: например, вы купили кроссовки в спортивном магазине, а его MCC не соответствует категории «спорттовары».
Какие MCC используют при уплате налогов
Налоговые платежи тоже имеют свои коды. Вот основные:
- MCC 9311 — код налоговых платежей. Он появляется, если платить картой «Виза» или «Мастеркард» в личном кабинете налогоплательщика после авторизации через госуслуги, а также при выборе способа оплаты «Кредитные организации» → Sber Pay, Alfa Pay или ВТБ Pay. Ещё этот код используется при пополнении единого налогового счёта через сайт «Налог-сервис».
- MCC 9390 — код портала госуслуг. Его можно получить, если в личном кабинете на сайте ФНС выбрать способ оплаты «Кредитные организации» → «Госуслуги» или в приложении «Налоги ФЛ» пополнить через госуслуги, авторизоваться и заплатить картой «Мир».
- MCC 9399 — код при оплате через сайт «ЮMoney». Для этого нужно сформировать квитанцию в личном кабинете налогоплательщика, скопировать 20-значный УИН (уникальный идентификатор начисления) и оплатить на сайте «ЮMoney».
По большинству карт эти коды входят в список исключений, и кэшбэк за них не начисляют. Но есть карты, по которым возврат всё же возможен. Например, по некоторым картам «Кредит-Европа-банка» и «Новикомбанка» кэшбэк начисляют при MCC 9311. При MCC 9390 кэшбэк бывает по отдельным картам «Кредит-Европа-банка», «Новикомбанка» и «МТС-банка». А при MCC 9399 — по некоторым картам Т-Банка, «Кредит-Европа-банка», «Россельхозбанка», «Солидбанка», «Новикомбанка» и других банков.
Как проверить, положен ли вам кэшбэк
Перед оплатой налогов загляните в документы программы лояльности вашего банка — они есть на сайте и в приложении. Найдите список операций, за которые кэшбэк не начисляется. Если хотя бы один из перечисленных MCC (9311, 9390, 9399) не входит в исключения, есть шанс получить возврат. Но помните: банк может изменить условия, поэтому ориентируйтесь на актуальные правила.
Также стоит учитывать, что кэшбэк могут начислять не только рублями, но и баллами, милями и другими бонусами. Тип вознаграждения зависит от карты и политики банка.
Альтернатива: оплата кредиткой и вклад
Если кэшбэк за налоги не положен, можно попробовать другой подход: заплатить налог кредитной картой, а свои деньги положить на вклад или накопительный счёт. Проценты по вкладу могут оказаться выгоднее кэшбэка. Но сначала внимательно изучите условия кредитки: операции с налоговыми MCC могут не входить в грейс-период. Это значит, что банк начислит проценты на потраченную сумму, и выгода может обернуться убытком.
Прежде чем принимать решение, оцените все риски и не воспринимайте эту статью как финансовую рекомендацию. Каждый случай индивидуален, и лучше проконсультироваться со специалистом или внимательно изучить договор.
